Melhor seguro para carros: saiba como escolher a opção ideal

Por: Gregory Packs

Publicado em 11 de fevereiro de 2022 | Atualizado em 15 de abril de 2024

Melhor seguro para carros: saiba como escolher a opção ideal - DOK
banner da campanha "comece 2025 sem débitos" que oferece desconto de 30% para pagar débitos veiculares de 10 a 12x | DOK

Salve, Motorista! Você sabe quais são os melhores seguros para carros ou como escolher a seguradora ideal para o seu veículo?

Sabemos que decidir a empresa responsável para cuidar do seu automóvel é um passo muito importante, por isso, separamos várias informações que podem te ajudar a escolher a melhor opção.

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Leia este artigo até o final e descubra qual tipo de cobertura é a melhor para cada situação e como escolher uma seguradora que vai atender todas as suas necessidades.

O que é seguro auto online?

Seguro auto é um contrato firmado entre uma seguradora e o proprietário de um veículo, tendo por objetivo garantir assistência aos segurados quando eles precisarem. Logo, os beneficiários contratam esses serviços para não precisarem lidar ativamente em situações inesperadas, terceirizando a responsabilidade pela manutenção do veículo.

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Contudo, existem tipos diferentes de adversidades que podem acontecer aos carros. Por isso, as seguradoras declaram na apólice (o contrato que firma todos os direitos e deveres que devem ser prestados pelo contratante e pela prestadora de serviços) quais são os danos cobertos pela empresa.

Por que fazer um seguro auto?

Altas nos roubos de carros e taxas no aumento nos acidentes de trânsito são tendências nas rodovias brasileiras nos últimos anos. Segundo relatório da Organização Mundial de Saúde (OMS), o Brasil é 3º país que mais registra mortes no trânsito. 

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Em virtude dos riscos apresentados aos veículos, os seguros se tornam de extrema importância, pois garantem aos condutores e passageiros mais segurança.

Além disso, o seguro auto pode cobrir danos pessoais ou veiculares dos mais diversos no trânsito, garantindo maior segurança de condutores e passageiros e amenizando o estresse do proprietário na hora de realizar a manutenção emergencial ou preventiva dos seus carros. 

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Dessa forma, seguros para carros são ótimas soluções para quem busca conforto e tranquilidade na hora de conduzir ou de fazer a manutenção veículos automotores. 

Por último, se você precisa fazer o desbloqueio de sinistro, não se preocupe! Motorista, você pode conferir nosso artigo sobre desbloqueio de sinistro para saber mais. 

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Colisão | DOK

Qual o melhor seguro para carros: tipos de coberturas

Mesmo que os seguros para carros sejam uma ótima solução para donos de automóveis em geral, as seguradoras dividem seus serviços prestados em diferentes categorias.

Isso acontece para que os segurados tenham mais facilidade na hora de escolher as coberturas pretendidas e consigam selecionar o serviço desejado, baseando-se em suas necessidades e no orçamento disponível.

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Assistência e reboque | DOK

Dessa forma, os tipos de coberturas servem para definir quais serviços são cobertos pela seguradora e ajudam também o contratante a entender quais os benefícios garantidos contratados.

Saiba quais são os principais tipos de coberturas oferecidas no mercado nacional: 

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Cobertura Furto ou Roubo

É a cobertura mais simples do portfólio das seguradoras, responsabiliza-se apenas por prejuízos decorrentes de roubos e furtos. Dessa forma, esse tipo de cobertura assegura ao proprietário do veículo a indenização integral no valor do veículo conforme a Tabela Fipe.

Cobertura Básica

São coberturas restritivas, ou seja, cobrem sinistros mais básicos como colisões, desastres naturais, incêndios, raios e enchentes

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Ainda, por se tratar de uma cobertura mais simples, ela geralmente é responsável apenas por parte dos danos adquiridos pelos veículos. Portanto, se o valor dos danos ao veículo exceder o valor acordado na sua apólice, você é responsável pelo pagamento da diferença. 

Por exemplo, se o teto do seguro é de R$ 2.000,00 e o dano causado é estimado em R$ 3.000,00, o segurado deve arcar com a diferença de R$ 1.000,00. 

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Infográfico sobre o que acontece quando o prejuízo excede o valor do seguro | DOK
Infográfico elaborado por Bruna Florentino | DOK

Cobertura Compreensiva

Conhecida também como cobertura completa ou total do veículo, é a categoria de seguro auto que oferece as coberturas mais amplas para a assistência veicular. Ou seja, cobre a maioria dos danos registrados em veículos.

Por exemplo, a cobertura compreensiva cobre danos causados por colisão, capotamento, roubos, desastres naturais, derrapagem e incêndios. Além disso, oferece maior conforto por contar com benefícios e serviços adicionais. 

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Contudo, a cobertura de acessórios, como rádios e vidros, não está inclusa e precisa ser acordada à parte. 

Cobertura Danos a Terceiros

Essa cobertura é acionada sempre que o segurado causar algum tipo de dano a outra pessoa no trânsito. Quando isso acontece, a seguradora do contratante se torna responsável pelo dano causado a todas as pessoas envolvidas no acidente. 

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Por exemplo, a cobertura de danos a terceiros cobre consertos de veículos danificados, indenizações por danos pessoais e corporais a pedestres ou outros envolvidos no acidente, e, por último, danos morais. 

Contudo, algumas seguradoras e planos não arcam com as despesas causadas no veículo do segurado e danos a passageiros dentro do carro em questão, ou seja, todos que não podem ser considerados terceiros. 

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Cobertura de Danos a Passageiros

Também chamada de Seguro para Acidentes Pessoais de Passageiros (Seguro APP), essa modalidade é obrigatória entre pessoas que trabalham com transporte de passageiros, como taxistas, motoristas de vans ou de aplicativos. 

Na cobertura de danos a passageiros, o seguro não cobre nenhum dano a veículos, seja seu ou de terceiros. Nesse caso, o único bem assegurado são os passageiros.

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Alguns exemplos de indenização incluem casos de morte, invalidez permanente ou parcial dos passageiros ou motorista. Além disso, o seguro cobre despesas médicas e hospitalares dos envolvidos. 

Coberturas Adicionais

Existem algumas coberturas extras que podem ser adicionadas ao plano do segurado por um valor aditivo. Por exemplo, assistência 24 horas, seguro para terceiros, carro reserva, assistência para vidros e faróis, cobertura para acessórios etc. 

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Saiba mais sobre seguro veicular

Ei, Motorista! Se você chegou até aqui, achamos que também vai precisar saber disso. Confira:   


Como funciona uma corretora de seguros?

Conforme mencionado, os seguros são contratos firmados entres pessoas portadoras de veículos e seguradoras de automóveis. Mas afinal, o que fazem as seguradoras?

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Contrato de seguro auto | DOK

Basicamente, o papel principal dessas empresas é prestar assistência aos seus clientes assegurados quando eles precisarem de algum serviço contratado, como reboque, troca de vidros, roubo ou furto de veículo, conserto em caso de colisões, incêndios e alagamentos.

Logo, as seguradoras são responsáveis por garantir o seu bem-estar, já que te ajudam a lidar com situações que podem ser extremamente estressantes do dia a dia.

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Mas quais são as seguradoras referências do mercado e como escolher o melhor seguro de carros para o seu perfil de condutor? Continue lendo e conheça as principais seguradoras do país e suas vantagens competitivas em comparação com outras empresas do gênero. 

Melhor seguradora de carros: saiba quais são

Separamos uma lista das melhores seguradoras auto que você encontra no mercado nacional. Veja quais são as empresas e quais são os diferenciais apresentados por cada uma delas quando se trata de seguro auto e assistência.

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Allianz

De origem alemã e fundada em 1890, a Allianz é uma das melhores seguradoras de carros, isso porque além de tempo de mercado possui um vasto portfólio de soluções. Atualmente, a marca conta com 85 milhões de clientes em todo o globo e está presente em mais de 70 países.

ALLIANZ SEGUROS - Seguro de carros - Logo | DOK

Só no Brasil são mais de 2,7 milhões de carros segurados que contam com vários dos benefícios da Allianz, que vão das proteções mais básicas até as mais exclusivas. Alguns dos serviços prestados pela empresa aos seus beneficiários são:

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  • Assistência 24 horas;
  • Atendimento 24 horas via WhatsApp;
  • Atendimento 24 horas via App Allianz Cliente Auto;
  • Guincho (200km, 500km ou km ilimitada);
  • Reparos de colisão;
  • Pequenos reparos (como peças e lataria);
  • Assistência de motoristas terceiros;
  • Assistência para roubo, furto ou perda total;
  • Carro reserva;
  • Proteção de pneu e roda;
  • Chaveiro.

Tokio Marine

A Tokio Marine é uma empresa japonesa fundada em 1879, popular por seus valores e práticas, inclusive, foi reconhecida em 2012 como uma das empresas mais éticas do mundo segundo o Ethisphere Institute. Presente em mais de 46 países, a marca conta com outros diversos prêmios de certificação.

Tokio Marine Seguradora Logo Vector | DOK

Com trajetória reconhecida, a Tokio Marine oferece seguros com diversas coberturas e serviços. Veja a lista de algumas das soluções ofertadas pela marca:

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  • Atendimento 24 horas;
  • Reboque do veículo segurado;
  • Socorro mecânico;
  • Meio de transporte alternativo;
  • Hospedagem;
  • Serviço de chaveiro;
  • Carro reserva opcional;
  • Substituição de pneus.

Mapfre

A Mapfre é uma empresa global especializada em seguros e assistências. Presente em mais de 100 países, chegou ao Brasil em 1992 e desde então tem o país como um dos focos estratégicos da marca, que é originalmente espanhola.

Mapfre Logo | DOK

Com um catálogo variado e personalizado, a Mapfre oferece soluções que vão desde coberturas básicas até adicionais exclusivas. Saiba quais são os principais benefícios oferecidos pela marca logo abaixo:

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  • Carro Reserva;
  • Assistência para colisão, incêndio e roubo/furto;
  • Desconto na franquia em função da classe de bônus;
  • Cobertura para Danos Causados à Pintura;
  • Opções de Pagamento;
  • Selo de Qualidade;
  • Garantia dos reparos;
  • Prazo de acionamento de roubo e furto total;
  • Prazo de realização da vistoria.

HDI Seguros

Conhecida pela praticidade na contratação e pelo catálogo vasto de serviços, a HDI nasceu em Frankfurt, Alemanha, em 1903, e chegou ao Brasil em 1980, onde já estabeleceu mais de 60 filiais.

HDI Seguros Logo | DOK

Atualmente, o foco da corporação é o HDI Auto Perfil, um seguro veicular diferenciado com cobertura básica que oferece vários adicionais.

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Entre todas as assistências oferecidas, algumas delas são:

  • Auto socorro;
  • Pane seca;
  • Motorista substituto;
  • Chaveiro;
  • Hospedagem;
  • Translado de corpo em caso de falecimento;
  • Vidros;
  • Troca de pneus;
  • Locomoção para recuperação do veículo;
  • Remoção médica após acidente;
  • Guincho;
  • Meio de transporte alternativo;
  • Retorno antecipado;
  • Carro reserva.

Porto Seguro

A última seguradora da lista é a única de origem brasileira. A Porto Seguro, foi fundada em 1945, no Rio de Janeiro, e idealizada por acionistas do Banco Brasileiro de Descontos (Bradesco), e chegou ao mercado para competir com concorrentes de grande porte.

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Logo da Porto Seguro | DOK

Hoje em dia é reconhecida como uma das maiores seguradoras do Brasil e possui mais de 27 empresas presentes no grupo, além de contar com mais de 14 mil funcionários no quadro interno.

Alguns diferenciais da empresa são:

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  • Indenização integral e parcial, em casos de colisão, incêndio, roubo, furto e alagamento;
  • Indenização para danos corporais causados aos passageiros do veículo, em caso de acidente;
  • Guincho 24h com quilometragem ilimitada;
  • Serviços para o veículo como, troca de lâmpadas, diagnósticos e reparo de furo de pneu nos Centros Automotivos Porto;
  • Serviços residenciais como assistência 24h de encanador, eletricista, chaveiro e reparo de eletrodomésticos para a casa;
  • Até 30% de desconto em estacionamentos parceiros;
  • Crédito em app de transporte, em caso de imprevisto com o seu veículo.

Para não nos prolongar tanto, além dessas seguradoras que já citamos, existem outras que prestam serviços de confiança e são parceiras do DOK, como:

Cotar melhor seguro auto online

Agora que você sabe quais são as melhores seguradoras de veículos no mercado brasileiro e o que cada uma delas oferece, fica mais fácil saber qual escolher. E, nesse caso, o próximo passo é fazer a cotação de seguro auto, processo que pode ser realizado facilmente de forma online.

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Planejamento financeiro | DOK

A boa notícia é que o DOK também é uma corretora de seguros e oferece a opção de cotação para o seu veículo entre as 16 melhores seguradoras do Brasil.

Confira o passo a passo de como cotar seu seguro auto online e descobrir qual a seguradora ideal para você: 

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  • Acesse a página de seguros do DOK;
  • Clique em “Cote grátis”;
  • Preencha nome e endereço de e-mail;
  • Selecione se seu carro é usado ou 0km;
  • Em seguida, preencha ano de fabricação (apenas carro usado), ano do modelo, marca e modelo do seu veículo;
  • Marque possíveis modificações como kit gás e blindagem no seu veículo e selecione se quer incluí-los no seguro;
  • Também indique se o veículo possui isenção de IPI ou ICMS, se é táxi ou carro de aplicativo e se é comprado em leilão;
  • Clique em “Continuar”;
  • Nas próximas duas etapas, preencha algumas informações relacionadas a você e ao uso do carro.

Pronto! Após responder todos os campos, você verá planos e orçamentos personalizados para você de todas as nossas seguradoras parceiras. 

Regularize o seu veículo e faça a contratação de um seguro

Vale ressaltar que para a contratação de seguros auto, é essencial que o seu carro esteja com os documentos regularizados. Mas se seus débitos não estão em dia, não tem problema!

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Motorista, fuja de burocracias e formas de pagamento complexas. Regularize os seus débitos veiculares com o DOK e parcele tudo em até 12x com seis cartões de crédito.

Não quer usar cartão de crédito? Confira todos os nossos meios de pagamento:

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  • Pix (à vista);
  • Boleto bancário (à vista);
  • Boleto + cartão de crédito (entrada à vista e parcelamento em até 12x com diferentes cartões);
  • Cartão de crédito (em até 12x com diferentes cartões).

Conclusão

Motorista, neste artigo, você conseguiu entender melhor o que é um seguro auto online e porque contratar esse serviço é tão importante. Além disso, conferiu quais são os tipos mais comuns de cobertura no mercado e quais são as principais empresas desse setor. 

Também, descobriu como é possível cotar um seguro auto online de forma fácil e rápida com o DOK! Basta alguns cliques para proteger o seu veículo e evitar perdas consideráveis no seu bolso e bem-estar. 

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Perguntas frequentes sobre os melhores seguros

Qual a melhor companhia de seguros para carros? 

As companhias oferecem diferentes soluções para diferentes problemas, porém há alguns nomes que se destacam no mercado. Por exemplo, Allianz, Tokio Marine, Mapfre, HDI Seguros e Porto Seguro. O DOK também trabalha com Alfa, Aliro, Azul, Bradesco, Ituran, Liberty, Mitsui, Sompo, Suhai, SulAmérica e Zurich.

Qual a seguradora mais confiável?

No mercado brasileiro, há algumas empresas que se destacam por serem confiáveis, como Alfa, Aliro, Allianz, Azul, Bradesco, HDI Seguros, Ituran, Liberty, Mapfre, Mitsui, Porto Seguro, Sompo, Suhai, SulAmérica, Tokio Marine e Zurich.

Quais as 16 melhores seguradoras do Brasil? 

As 16 melhores seguradoras do Brasil são Alfa, Aliro, Allianz, Azul, Bradesco, HDI Seguros, Ituran, Liberty, Mapfre, Mitsui, Porto Seguro, Sompo, Suhai, SulAmérica, Tokio Marine e Zurich.

Como escolher o melhor seguro para carro? 

Primeiro, entenda quais são as necessidades do seu veículo e o que é melhor para o seu perfil de seguro. Então, faça o processo de cotação com o DOK de forma rápida e totalmente online! Em seguida, a plataforma te oferta coberturas e planos das 16 melhores seguradoras do Brasil para você escolher.



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