Melhor seguro para carros: saiba como escolher a opção ideal

Por: Gregory Packs

Publicado em 11 de fevereiro de 2022 | Atualizado em 16 de fevereiro de 2024

Melhor seguro para carros: saiba como escolher a opção ideal - DOK

Olá, Condutor! Você sabe quais são os melhores seguros para carros ou como escolher a seguradora ideal para o seu veículo?

Sabemos que decidir a empresa responsável para cuidar do seu automóvel é um passo muito importante, por isso, separamos várias informações que podem te ajudar a escolher a melhor opção.

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Leia este artigo até o final e descubra qual tipo de cobertura é a melhor para cada situação e como escolher uma seguradora que vai atender todas as suas necessidades.

O que é seguro auto online

Seguro auto é um contrato firmado entre uma seguradora e o proprietário de um veículo, esse acordo tem por objetivo garantir assistência aos segurados quando eles precisarem. Logo, os beneficiários contratam esses serviços para não precisarem lidar ativamente em situações inesperadas, terceirizando a responsabilidade pela manutenção do veículo.

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Contudo, existem tipos diferentes de adversidades que podem acontecer a carros, por isso, as seguradoras declaram na apólice (o contrato que firma todos os direitos e deveres que devem ser prestados pelo contratante e pela prestadora de serviços) quais são os danos cobertos pela empresa.

Por que fazer um seguro auto?

Em virtude dos riscos apresentados aos veículos, os seguros se fazem de extrema importância, pois garantem aos condutores e passageiros mais segurança.

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Além disso, o contrato beneficia o proprietário do veículo, isentando ele de burocracias e despesas que acompanham a manutenção do veículo após sinistros.

Inclusive, se você precisa fazer o desbloqueio de sinistro, confira nosso artigo para saber mais.

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Colisão | DOK

Qual o melhor seguro para carros: tipos de coberturas

Mesmo que os seguros para carros sejam uma ótima solução para donos de automóveis no geral, as seguradoras dividem seus serviços prestados em diferentes categorias.

Isso acontece para que os segurados tenham mais facilidade na hora escolher as coberturas pretendidas e consigam escolher o serviço desejado, se baseando nas suas necessidades e no orçamento disponível.

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Assistência e reboque | DOK

Dessa forma, os tipos de coberturas servem para definir quais serviços são cobertos pela seguradora, e ajudam também o contratante a entender quais os benefícios garantidos contratados.

Para saber mais sobre as categorias de cobertura de seguro auto, o que elas oferecem e como funcionam, leia nosso artigo “Coberturas de seguro auto” e saiba tudo sobre o assunto.

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Tipos de cobertura de seguro para auto

Mas para não te deixar na dúvida, explicaremos aqui de forma breve quais são os tipos de coberturas oferecidas pelas seguradoras. Contudo, vale ressaltar que as especificações podem mudar conforme a seguradora contratada.

Saiba quais são os principais tipos de coberturas apresentadas no mercado nacional:

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  • Cobertura Básica: são coberturas restritivas, ou seja, cobrem sinistros mais básicos como colisões, acidentes naturais, incêndios, e enchentes. E por se tratar de uma cobertura mais simples, ela geralmente é responsável apenas por parte dos danos adquiridos pelos veículos. Logo, se sua franquia é de R$1.900,00 e o dano causado ao seu veículo foi estimado em R$3.000,00, você realiza o pagamento da taxa e o montante restante (de R$1.100,00) será de responsabilidade da seguradora;
  • Cobertura Compreensiva: conhecida também como cobertura completa ou total do veículo, é a categoria de seguro auto que oferece as coberturas mais amplas para a assistência veicular. Ou seja, cobre a maioria dos danos registrados em veículos. Além disso, oferece maior conforto por contar com benefícios e serviços adicionais;
  • Cobertura Furto ou Roubo: a cobertura mais simples do portfólio das seguradoras, se responsabiliza apenas por prejuízos de roubos e furtos. Dessa forma, esse tipo de cobertura assegura ao proprietário do veículo a indenização integral no valor do veículo conforme a atualização vigente na tabela FIPE;
  • Cobertura Danos a Terceiros: essa cobertura é acionada sempre que um segurado causar algum tipo de dano a outra pessoa no trânsito. Quando isso acontece, a seguradora do contratante se torna responsável não apenas pelo seu cliente, mas também pelo dano causado a todas as outras pessoas envolvidas no acidente;
  • Cobertura de Danos a Passageiros: também chamada de Seguro para Acidentes Pessoais de Passageiros (Seguro APP), essa modalidade é comum entre pessoas que trabalham com transporte de passageiros, como taxistas, motoristas de vans ou de aplicativos.

Saiba mais sobre seguro veicular

Quer saber mais sobre seguros auto, quais são os serviços oferecidos e como garantir os seus direitos enquanto contratante? Leia mais artigos do DOK sobre o assunto e descubra muito mais sobre o tema!


Qual a importância de ter um seguro para carro?

Altas nos roubos de carros e taxas no aumento nos acidentes de trânsito são tendências nas rodovias brasileiras nos últimos anos.

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Segundo dados do Denatran (Departamento Nacional de Trânsito), carros são considerados a segunda categoria de veículos mais perigosos no Brasil. Só em 2021, 29,87% dos óbitos envolvendo acidentes de trânsito foram registrados por carros.

Conforme mencionado, o seguro auto pode cobrir danos pessoais ou veiculares dos mais diversos no trânsito, garantindo maior segurança de condutores e passageiros e amenizando o estresse do proprietário na hora de realizar a manutenção emergencial ou preventiva dos seus carros.

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Dessa forma, seguros para são ótimas soluções para quem busca conforto e tranquilidade na hora de conduzir ou de fazer a manutenção veículos automotores.

Como funciona uma corretora de seguros?

Conforme mencionado, os seguros são contratos firmados entres pessoas portadoras de veículos e seguradoras de automóveis. Mas afinal, o que fazem as seguradoras?

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Contrato de seguro auto | DOK

Basicamente, o papel principal dessas empresas é prestar assistência aos seus clientes assegurados quando eles precisarem de algum serviço contratado, como reboque, troca de vidros, roubo ou furto de veículo, conserto em caso de colisões, incêndios e alagamentos.

Logo, as seguradoras são responsáveis por garantir o seu bem-estar, já que te ajudam a lidar com situações que podem ser extremamente estressantes do dia a dia.

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Mas você quais são as empresas referências do mercado e como escolher a melhor seguradora de carros para o seu perfil de condutor? Continue lendo e veja os principais nomes do mercado segurador e porque eles apresentam vantagens competitivas quando comparados a outras empresas do gênero.

Melhor seguradora de carros: saiba quais são

Separamos agora uma lista das melhores seguradoras auto que você encontra no mercado nacional. Veja quais são as empresas e quais são os diferenciais apresentados por cada uma delas quando se trata de seguro auto e assistência.

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Allianz

De origem alemã e fundada em 1890, a Allianz é uma das melhores seguradoras de carros, isso porque além de tempo de mercado possui um vasto portfólio de soluções. Atualmente, a marca conta com 85 milhões de clientes em todo o globo e está presente em mais de 70 países.

ALLIANZ SEGUROS - Seguro de carros - Logo

Só no Brasil são mais de 2,7 milhões de carros segurados que contam com vários dos benefícios da Allianz, que vão das proteções mais básicas até as mais exclusivas. Alguns dos serviços prestados pela empresa aos seus beneficiários são:

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  • Guincho;
  • Socorro mecânico para reparo no local;
  • Reboque após pane;
  • Assistência de motoristas terceiros;
  • Carro substituto;
  • Recarga de bateria;
  • Troca de pneus;
  • Chaveiro.

Tokio Marine

A Tokio Marine é uma empresa japonesa fundada em 1879, popular por seus valores e práticas, inclusive, foi reconhecida em 2012 como uma das empresas mais éticas do mundo segundo o Ethisphere Institute. Presente em 35 países, a marca conta com outros diversos prêmios de certificação.

Tokio Marine Seguradora Logo Vector

Com trajetória reconhecida, a Tokio Marine oferece seguros com diversas coberturas e serviços. Veja a lista de algumas das soluções ofertadas pela marca:

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  • Reboque do veículo segurado;
  • Socorro mecânico;
  • Meio de transporte alternativo;
  • Hospedagem;
  • Serviço de chaveiro;
  • Substituição de pneus.

Mapfre

A Mapfre é uma empresa global especializada em seguros e assistências. Presente em mais de 100 países, chegou no Brasil em 1992 e desde então tem o país como um dos focos estratégicos da marca, que é originalmente espanhola.

Com catálogo variado e personalizado, a Mapfre oferece soluções variadas desde coberturas básicas a adicionais exclusivas. Saiba quais são os principais benefícios oferecidos pela marca logo abaixo:

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Mapfre logo
  • Carro Reserva;
  • Desconto na franquia em função da classe de bônus;
  • Cobertura para Danos Causados à Pintura;
  • Opções de Pagamento;
  • Selo de Qualidade;
  • Garantia dos reparos;
  • Prazo de acionamento de roubo e furto total;
  • Prazo de realização da vistoria.

HDI Seguros

Conhecida pela praticidade na contratação e pelo catálogo vasto de serviços, a HDI nasceu em Frankfurt, Alemanha, em 1903, e chegou ao Brasil em 1980 onde já estabeleceu mais de 60 filiais.

Atualmente, o foco da corporação é o HDI Auto Perfil, seguro veicular diferenciado com cobertura básica que oferece coberturas adicionais das mais variadas.

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Entre todas as assistências ofertas, algumas delas são:

HDI Seguros Logo
  • Auto socorro;
  • Pane seca;
  • Motorista substituto;
  • Chaveiro;
  • Hospedagem;
  • Translado de corpo em caso de falecimento;
  • Vidros;
  • Troca de pneus;
  • Locomoção para recuperação do veículo;
  • Remoção médica após acidente;
  • Guincho;
  • Carro reserva.

Porto Seguro

A última seguradora da lista é a única de origem brasileira. A Porto Seguro foi fundada em 1945, no Rio de Janeiro, e idealizada por acionistas do Banco Brasileiro de Descontos (Bradesco), e chegou ao mercado para competir com concorrentes de grande porte.

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Hoje em dia é reconhecida como uma das maiores seguradoras do Brasil e possui mais de 27 empresas presentes no grupo, além de contar com mais de 14 mil funcionários no quadro interno.

Alguns diferenciais da empresa são:

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logo da Porto Seguro - DOK
  • Indenização integral e parcial, em casos de colisão, incêndio, roubo, furto e alagamento;
  • Indenização para danos corporais causados aos passageiros do veículo, em caso de acidente;
  • Guincho 24h com quilometragem ilimitada;
  • Até 0% de desconto em estacionamentos.

Para não nos prolongar tanto, além dessas seguradoras que já citamos, existem outras que prestam serviços de confiança e são parceiras do DOK, como a Alfa, Bradesco, Azul etc.

Cotar melhor seguro auto online

Agora que você sabe quais são as melhores seguradoras de veículos no mercado brasileiro e o que cada uma delas oferece fica mais fácil saber qual escolher. E nesse caso o próximo passo é fazer a cotação de seguro auto, processo que pode ser feito facilmente de forma online.

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Planejamento financeiro | DOK

Veja o passo a passo de como cotar seu seguro auto online e descubra qual a seguradora ideal para você:

  • Entenda quais são as necessidades do seu veículo e para o seu perfil de seguro;
  • Procure por plataformas de cotação online de seguros, certifique-se de que estas são confiáveis e que trabalham com seguradoras de credibilidade;
  • Com os orçamentos disponíveis procure por referências das seguradoras usadas;
  • Contrate seu seguro e conte com mais segurança para conduzir seu veículo.

Regularize o seu veículo e faça a contratação de um seguro

Vale ressaltar que para a contratação de seguros auto, é essencial que o seu carro esteja com os documentos regularizados. Mas se seus débitos não estão em dia, não tem problema!

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Perguntas frequentes sobre os melhores seguros

O que fazer para o seguro auto ficar barato?

Alguns pontos que podem ajudar a baratear o valor do seu seguro são: ser um bom condutor e ter um bom histórico de motorista, tomar cuidados preventivos com o seu carro, como manutenção e conservação do veículo e não estacioná-lo na rua, por exemplo, ou então escolher coberturas mais simples na hora da contratação de um seguro auto.

Qual é o valor de um seguro auto online?

O valor de um seguro auto depende muito de um veículo para outro, afinal o perfil do proprietário e o preço do carro na Tabela FIPE são alguns fatores considerados para fazer o cálculo. Para saber qual é o valor para o seu veículo faça uma cotação de seguro auto online e veja quais são as opções oferecidas.

Quais são os motivos para ter um seguro auto?

Os principais motivos para contratar seguros auto são o conforto e a segurança apresentados pelas empresas. Afinal, com as coberturas de seguradoras você conta com assistência 24h para diversos serviços e não precisa se preocupar com a manutenção preventiva do seu veículo.



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