Melhor seguro para carros: saiba como escolher a opção ideal

Salve, Motorista! Você sabe quais são os melhores seguros para carros ou como escolher a seguradora ideal para o seu veículo?

Sabemos que decidir a empresa responsável para cuidar do seu automóvel é um passo muito importante, por isso, separamos várias informações que podem te ajudar a escolher a melhor opção.

Leia este artigo até o final e descubra qual tipo de cobertura é a melhor para cada situação e como escolher uma seguradora que vai atender todas as suas necessidades.

O que é seguro auto online?

Seguro auto é um contrato firmado entre uma seguradora e o proprietário de um veículo, tendo por objetivo garantir assistência aos segurados quando eles precisarem. Logo, os beneficiários contratam esses serviços para não precisarem lidar ativamente em situações inesperadas, terceirizando a responsabilidade pela manutenção do veículo.

Contudo, existem tipos diferentes de adversidades que podem acontecer aos carros. Por isso, as seguradoras declaram na apólice (o contrato que firma todos os direitos e deveres que devem ser prestados pelo contratante e pela prestadora de serviços) quais são os danos cobertos pela empresa.

Por que fazer um seguro auto?

Altas nos roubos de carros e taxas no aumento nos acidentes de trânsito são tendências nas rodovias brasileiras nos últimos anos. Segundo relatório da Organização Mundial de Saúde (OMS), o Brasil é 3º país que mais registra mortes no trânsito. 

Em virtude dos riscos apresentados aos veículos, os seguros se tornam de extrema importância, pois garantem aos condutores e passageiros mais segurança.

Além disso, o seguro auto pode cobrir danos pessoais ou veiculares dos mais diversos no trânsito, garantindo maior segurança de condutores e passageiros e amenizando o estresse do proprietário na hora de realizar a manutenção emergencial ou preventiva dos seus carros. 

Dessa forma, seguros para carros são ótimas soluções para quem busca conforto e tranquilidade na hora de conduzir ou de fazer a manutenção veículos automotores. 

Por último, se você precisa fazer o desbloqueio de sinistro, não se preocupe! Motorista, você pode conferir nosso artigo sobre desbloqueio de sinistro para saber mais. 

Qual o melhor seguro para carros: tipos de coberturas

Mesmo que os seguros para carros sejam uma ótima solução para donos de automóveis em geral, as seguradoras dividem seus serviços prestados em diferentes categorias.

Isso acontece para que os segurados tenham mais facilidade na hora de escolher as coberturas pretendidas e consigam selecionar o serviço desejado, baseando-se em suas necessidades e no orçamento disponível.

Dessa forma, os tipos de coberturas servem para definir quais serviços são cobertos pela seguradora e ajudam também o contratante a entender quais os benefícios garantidos contratados.

Saiba quais são os principais tipos de coberturas oferecidas no mercado nacional: 

Cobertura Furto ou Roubo

É a cobertura mais simples do portfólio das seguradoras, responsabiliza-se apenas por prejuízos decorrentes de roubos e furtos. Dessa forma, esse tipo de cobertura assegura ao proprietário do veículo a indenização integral no valor do veículo conforme a Tabela Fipe.

Cobertura Básica

São coberturas restritivas, ou seja, cobrem sinistros mais básicos como colisões, desastres naturais, incêndios, raios e enchentes. 

Ainda, por se tratar de uma cobertura mais simples, ela geralmente é responsável apenas por parte dos danos adquiridos pelos veículos. Portanto, se o valor dos danos ao veículo exceder o valor acordado na sua apólice, você é responsável pelo pagamento da diferença. 

Por exemplo, se o teto do seguro é de R$ 2.000,00 e o dano causado é estimado em R$ 3.000,00, o segurado deve arcar com a diferença de R$ 1.000,00. 

Cobertura Compreensiva

Conhecida também como cobertura completa ou total do veículo, é a categoria de seguro auto que oferece as coberturas mais amplas para a assistência veicular. Ou seja, cobre a maioria dos danos registrados em veículos.

Por exemplo, a cobertura compreensiva cobre danos causados por colisão, capotamento, roubos, desastres naturais, derrapagem e incêndios. Além disso, oferece maior conforto por contar com benefícios e serviços adicionais. 

Contudo, a cobertura de acessórios, como rádios e vidros, não está inclusa e precisa ser acordada à parte. 

Cobertura Danos a Terceiros

Essa cobertura é acionada sempre que o segurado causar algum tipo de dano a outra pessoa no trânsito. Quando isso acontece, a seguradora do contratante se torna responsável pelo dano causado a todas as pessoas envolvidas no acidente. 

Por exemplo, a cobertura de danos a terceiros cobre consertos de veículos danificados, indenizações por danos pessoais e corporais a pedestres ou outros envolvidos no acidente, e, por último, danos morais. 

Contudo, algumas seguradoras e planos não arcam com as despesas causadas no veículo do segurado e danos a passageiros dentro do carro em questão, ou seja, todos que não podem ser considerados terceiros. 

Cobertura de Danos a Passageiros

Também chamada de Seguro para Acidentes Pessoais de Passageiros (Seguro APP), essa modalidade é obrigatória entre pessoas que trabalham com transporte de passageiros, como taxistas, motoristas de vans ou de aplicativos. 

Na cobertura de danos a passageiros, o seguro não cobre nenhum dano a veículos, seja seu ou de terceiros. Nesse caso, o único bem assegurado são os passageiros.

Alguns exemplos de indenização incluem casos de morte, invalidez permanente ou parcial dos passageiros ou motorista. Além disso, o seguro cobre despesas médicas e hospitalares dos envolvidos. 

Coberturas Adicionais

Existem algumas coberturas extras que podem ser adicionadas ao plano do segurado por um valor aditivo. Por exemplo, assistência 24 horas, seguro para terceiros, carro reserva, assistência para vidros e faróis, cobertura para acessórios etc. 

Saiba mais sobre seguro veicular

Ei, Motorista! Se você chegou até aqui, achamos que também vai precisar saber disso. Confira:   

Como funciona uma corretora de seguros?

Conforme mencionado, os seguros são contratos firmados entres pessoas portadoras de veículos e seguradoras de automóveis. Mas afinal, o que fazem as seguradoras?

Basicamente, o papel principal dessas empresas é prestar assistência aos seus clientes assegurados quando eles precisarem de algum serviço contratado, como reboque, troca de vidros, roubo ou furto de veículo, conserto em caso de colisões, incêndios e alagamentos.

Logo, as seguradoras são responsáveis por garantir o seu bem-estar, já que te ajudam a lidar com situações que podem ser extremamente estressantes do dia a dia.

Mas quais são as seguradoras referências do mercado e como escolher o melhor seguro de carros para o seu perfil de condutor? Continue lendo e conheça as principais seguradoras do país e suas vantagens competitivas em comparação com outras empresas do gênero. 

Melhor seguradora de carros: saiba quais são

Separamos uma lista das melhores seguradoras auto que você encontra no mercado nacional. Veja quais são as empresas e quais são os diferenciais apresentados por cada uma delas quando se trata de seguro auto e assistência.

Allianz

De origem alemã e fundada em 1890, a Allianz é uma das melhores seguradoras de carros, isso porque além de tempo de mercado possui um vasto portfólio de soluções. Atualmente, a marca conta com 85 milhões de clientes em todo o globo e está presente em mais de 70 países.

Só no Brasil são mais de 2,7 milhões de carros segurados que contam com vários dos benefícios da Allianz, que vão das proteções mais básicas até as mais exclusivas. Alguns dos serviços prestados pela empresa aos seus beneficiários são:

Tokio Marine

A Tokio Marine é uma empresa japonesa fundada em 1879, popular por seus valores e práticas, inclusive, foi reconhecida em 2012 como uma das empresas mais éticas do mundo segundo o Ethisphere Institute. Presente em mais de 46 países, a marca conta com outros diversos prêmios de certificação.

Com trajetória reconhecida, a Tokio Marine oferece seguros com diversas coberturas e serviços. Veja a lista de algumas das soluções ofertadas pela marca:

Mapfre

A Mapfre é uma empresa global especializada em seguros e assistências. Presente em mais de 100 países, chegou ao Brasil em 1992 e desde então tem o país como um dos focos estratégicos da marca, que é originalmente espanhola.

Com um catálogo variado e personalizado, a Mapfre oferece soluções que vão desde coberturas básicas até adicionais exclusivas. Saiba quais são os principais benefícios oferecidos pela marca logo abaixo:

HDI Seguros

Conhecida pela praticidade na contratação e pelo catálogo vasto de serviços, a HDI nasceu em Frankfurt, Alemanha, em 1903, e chegou ao Brasil em 1980, onde já estabeleceu mais de 60 filiais.

Atualmente, o foco da corporação é o HDI Auto Perfil, um seguro veicular diferenciado com cobertura básica que oferece vários adicionais.

Entre todas as assistências oferecidas, algumas delas são:

Porto Seguro

A última seguradora da lista é a única de origem brasileira. A Porto Seguro, foi fundada em 1945, no Rio de Janeiro, e idealizada por acionistas do Banco Brasileiro de Descontos (Bradesco), e chegou ao mercado para competir com concorrentes de grande porte.

Hoje em dia é reconhecida como uma das maiores seguradoras do Brasil e possui mais de 27 empresas presentes no grupo, além de contar com mais de 14 mil funcionários no quadro interno.

Alguns diferenciais da empresa são:

Para não nos prolongar tanto, além dessas seguradoras que já citamos, existem outras que prestam serviços de confiança e são parceiras do DOK, como:

Cotar melhor seguro auto online

Agora que você sabe quais são as melhores seguradoras de veículos no mercado brasileiro e o que cada uma delas oferece, fica mais fácil saber qual escolher. E, nesse caso, o próximo passo é fazer a cotação de seguro auto, processo que pode ser realizado facilmente de forma online.

A boa notícia é que o DOK também é uma corretora de seguros e oferece a opção de cotação para o seu veículo entre as 16 melhores seguradoras do Brasil.

Confira o passo a passo de como cotar seu seguro auto online e descobrir qual a seguradora ideal para você: 

Pronto! Após responder todos os campos, você verá planos e orçamentos personalizados para você de todas as nossas seguradoras parceiras. 

Regularize o seu veículo e faça a contratação de um seguro

Vale ressaltar que para a contratação de seguros auto, é essencial que o seu carro esteja com os documentos regularizados. Mas se seus débitos não estão em dia, não tem problema!

Motorista, fuja de burocracias e formas de pagamento complexas. Regularize os seus débitos veiculares com o DOK e parcele tudo em até 12x com seis cartões de crédito.

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Conclusão

Motorista, neste artigo, você conseguiu entender melhor o que é um seguro auto online e porque contratar esse serviço é tão importante. Além disso, conferiu quais são os tipos mais comuns de cobertura no mercado e quais são as principais empresas desse setor. 

Também, descobriu como é possível cotar um seguro auto online de forma fácil e rápida com o DOK! Basta alguns cliques para proteger o seu veículo e evitar perdas consideráveis no seu bolso e bem-estar. 

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Perguntas frequentes sobre os melhores seguros

Gregory Packs

Formado em Análise de Sistemas e Marketing Digital, Gregory Packs é o fundador do DOK Despachante, o primeiro despachante online do estado de São Paulo. Com uma visão inovadora, ele revolucionou a maneira que as pessoas fazem seus documentos veiculares, disponibilizando uma plataforma 100% online que facilita e agiliza esse processo, oferecendo diversos serviços de forma simples, segura e eficiente, como consulta e pagamento de licenciamento, IPVA, multas, entre outros. Atualmente, o DOK já atendeu mais de 200 mil motoristas e está sempre em busca de oferecer os melhores serviços e experiência aos seus clientes.