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Como refinanciar veículo: cálculo, simulador e muito mais!
Salve, Motorista! Financiou o seu carro e agora as parcelas estão pesando no orçamento? Continue a leitura e descubra tudo […]
Quando um proprietário de um automóvel começa a pesquisar sobre seguro automotivo é comum se espantar com a variação preço do seguro de carros, além de ficar confuso por não entender o motivo dessas variações.
O fato é que existem diversos fatores que influenciam no valor final cobrado por uma seguradora, dentre esses fatores estão o modelo e o ano do veículo; o perfil do motorista;, por onde o veículo circula, entre outros. Há também a influência da tabela FIPE, e é justamente sobre isso que iremos tratar no texto de hoje.
É fato que o seguro é fundamental para a proteção do bem, também já sabemos que é possível personalizar a cobertura do seguro para atender melhor cada situação. Aqui no blog também já falamos sobre a tabela FIPE, mas não como ela influencia na hora de contratar um seguro. Continue a leitura até o final para entender tudo sobre esse processo!
Como é calculado o preço seguro de carros
O seguro tem como função proteger um bem e indenizar o proprietário caso algum acidente ocorra com esse bem. No caso dos automóveis, os acidentes são chamados de “sinistros”, que podem ser furto ou roubo, batida de trânsito, dano por causas naturais como alagamentos, entre outros.
Para calcular o preço do seguro de carros, a seguradora primeiro identifica o grau de “sinistralidade” do veículo através de um questionário que avalia fatores de risco e analisa o grau de possibilidade que o veículo tem de ser roubado ou sofrer qualquer tipo de acidente.
Além do risco de sinistro, o perfil do condutor e o modelo do veículo também são levados em conta pela seguradora. No tópico abaixo é possível conferir mais fatores que influenciam no valor. Confira!
Fatores que alteram o valor do seguro
Como citado no tópico acima, são considerados vários fatores para as seguradoras estipularem um valor para o seguro. Esses fatores são:
- Modelo do veículo: um dos primeiros aspectos considerados para o cálculo de um seguro é o tipo de carro que será protegido. As seguradoras checam o índice de roubo daquele modelo;
- Residência: quando a região em que o segurado reside é considerada de alto risco para roubos e acidentes, o preço do seguro de carro aumenta;
- Por onde o veículo circula: funciona da mesma forma que o local de residência. Se o veículo circula por áreas consideradas de risco, o valor do seguro sobe;
- Estacionamento: um veículo que permanece em estacionamento fechado tem seguro mais barato do que aquele que é estacionado na rua;
- Perfil do motorista: quanto mais velho, e quanto maior o tempo de habilitação do motorista, menor pode ser o seu seguro;
- Histórico de direção: se o interessado em contratar o seguro já tiver se envolvido em sinistros, a seguradora entende que ele é um condutor de risco, o que aumenta o preço do seguro;
- Frequência de uso: quanto mais o veículo é usado, maior o custo do seu seguro na cotação seguro auto. Um carro utilizado para ir ao trabalho todos os dias têm proteção mais cara do que um veículo de passeio.
O tipo de franquia e cobertura também influenciam no preço do seguro, por isso é importante que interessado em contratar um seguro avalie bem todas as propostas.
Tabela FIPE e impacto no preço do seguro de carros
A Tabela FIPE foi criada em 1973 para auxiliar a Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade da Universidade de São Paulo (USP). Os valores estipulados pela FIPE são feitos na base da coleta de dados sobre veículos usados, seminovos e novos no âmbito nacional. A região do veículo, a cor e o modelo são fatores que ajudam na definição do valor.
Uma pesquisa realizada pela Smartia Seguros em parceria com a TEx mostra a variação dos preços do seguro de carros com base na Tabela FIPE. De acordo com o levantamento, na região Sudeste, os veículos com seguro mais barato em novembro de 2020 foram os com FIPE de R$ 30 mil a R$ 50 mil. O preço médio para contratar o seguro foi de R$ 2744,16.
Apenas a região Sul registrou seguro mais barato para carro com FIPE entre R$ 50 mil e R$ 80 mil, com valor de R$ 2.404,28. Nas cinco regiões do Brasil, o preço médio mais alto dos seguros em novembro foi registrado para veículos com FIPE maior do que R$ 150 mil.
Como escolher o melhor seguro
É indispensável que o interessado faça uma pesquisa sobre as seguradoras, colete o máximo de informações que conseguir e nunca deixe de verificar se a seguradora está credenciada na SUSEP – Superintendência de Seguros Privados. Essa pesquisa vale tanto para certificar que a seguradora é confiável como para uma comparação de preço.
Também é importante por em conta ao que o veículo costuma ficar exposto, qual a rotina, quais horários ele é usado? A quais riscos o auto está mais exposto?
Caso tenha muitas dúvidas, o aconselhável é contratar uma corretora de seguros, que poderá auxiliar na escolha da melhor cobertura para seu perfil. Vale lembrar que existem coberturas que podem ser contratadas como adicionais, além das mais básicas.
Preço médio do seguro de carros mais vendidos
Em novembro de 2019 a Minuto Seguros fez um levantamento do preço do seguro de carros para a cidade de São Paulo, usando como base os carros mais vendidos daquele ano.
O Fiat Mobi Drive 1.0 e o Ford Ka S 1.0 têm o preço médio do seguro mais barato, enquanto o Chevrolet Tracker 1.0 e o Jeep Compass Limited 2.0 têm o valor mais alto.
Seguro para homens
| Carro | Preço médio do seguro |
|---|---|
| Chevrolet Onix Hatch 1.0 | R$ 1.717 |
| Chevrolet Onix Sedan Plus LT 1.0 | R$ 2.409 |
| Hyundai HB20 Sense 1.0 | R$ 1.807 |
| Fiat Argo 1.0 | R$ 1.875 |
| Volkswagen Gol 1.0 | R$ 2.021 |
| Ford Ka S 1.0 | R$ 1.598 |
| Jeep Renegade 1.8 | R$ 2.564 |
| Chevrolet Tracker 1.0 | R$ 2.926 |
| Jeep Compass Limited 2.0 | R$ 3.360 (mais caro) |
| Fiat Mobi Drive 1.0 | R$ 1.409 (mais barato) |
Seguro para mulheres
| Carro | Preço médio do seguro |
|---|---|
| Chevrolet Onix Hatch 1.0 | R$ 1.383 |
| Chevrolet Onix Sedan Plus LT 1.0 | R$ 1.373 |
| Hyundai HB20 Sense 1.0 | R$ 1.446 |
| Fiat Argo 1.0 | R$ 1.173 (mais barato) |
| Volkswagen Gol 1.0 | R$ 1.283 |
| Ford Ka S 1.0 | R$ 1.361 |
| Jeep Renegade 1.8 | R$ 2.002 |
| Chevrolet Tracker 1.0 | R$ 2.037 |
| Jeep Compass Limited 2.0 | R$ 3.318 (mais caro) |
| Fiat Mobi Drive 1.0 | R$ 1.378 |
Diferença entre seguro DPVAT e seguro particular
Enquanto o seguro particular só é contratado se o proprietário do veículo quiser, o seguro DPVAT é uma obrigação que todos os proprietários de veículos terrestres do Brasil deviam ter para poder circular de forma legal. O seguro DPVAT ainda existe, porém em 2021 a taxa cobrada por ele foi extinta.
O DPVAT tem como objetivo prestar assistência a familiares ou vítimas de trânsito. O seguro assiste tanto o motorista e passageiros quanto pedestres. Já o seguro veicular particular tem como objetivo apenas cobrir despesas relacionadas ao veículo. Ou seja, a proteção do seguro veicular é destinada exclusivamente aos danos relacionados ao carro, sejam eles causados por colisão, incêndio, roubo ou furto e mais.
Procurando mais informações sobre seguro?
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